现在不记账 难道你明年还想吃土?

  上礼拜老娘舅看大家疯狂晒支付宝账单,说得最多的一句话就是:我TM哪儿来那么多钱?

  在支付宝官方微博下面,不少网友留言,对自己一年的花费感到不可思议,有网友感叹“钱去哪里了”,“我月收入3000的人,怎么会花19万”,“我哪来的这么多钱?????”

  一位一年花费了126万元的用户留言说,“有两个支付宝账号就可以转过去转过来了,就算互转的不算转账支出,B账号那边银行卡提现以后再从A账户转给B,一年破百万不是梦”。

  嗯,你确实没有那么多钱。支付宝账单体现的,其实只是你经过支付宝走的金额流水而已。假设你在11月用蚂蚁花呗网购一台净化器5000,同时存5000到余额宝里,到12月的还款日用余额宝还花呗,你产生的流水是15000——这数字比你真实的消费高了3倍。

  如果一个人真的从来不记账,就靠银行流水和支付宝年度账单来回忆自己过去一年的开支,要么就是无法相信自己的眼睛,要么就是怀疑自己是否曾经失忆,甚至可能产生某种盲目的信心:看来我比自己想象的有钱,从而更加放宽用度。

  而在老娘舅看来,这样做还有一个大问题:你如何衡量自己的消费和理财比例是恰当的?

  就以上面提到的那个例子来说,购物5000,同时买5000余额宝,看起来消费和理财是1:1,但实际上在一个短周期(不到50天)之后,余额宝里的钱就会拿去偿还借款,从结果来看,只有消费,几乎没有理财。

  所以,要让你看到自己真实的消费与投资,还得靠记账。

  有好几个记账APP建议用户把消费和投资一站式记录,这样能够对自己的钱有个更全景式的掌握,老娘舅觉得那样也不错。但是老娘舅也知道,不少人记账记到最后还是一笔糊涂账,其表现就是记账对你的支出产生不了任何改变——如果不是为了更充分地掌握自己的资金流向,从而发现问题并改变,那你记账有什么用呢?留着在年末感慨“我用了这么多钱”吗?

  老娘舅认为,用什么来记账不是问题,关键是记账你要实现记账的三个基本目的,这三个目的都能让你变成更有计划性的人,更少迷茫,更多自信。

  第一个目的,是实践资金规划的能力。

  记账,如果只是为了把你用过的钱一笔笔记下来,那也太无聊了。重要的是通过记账来规划资金流:你的现金收入有多少,你直接消费的现金有多少,通过可透支账户支出的又是多少,你的当期负债是多少,用于投资理财的支出又是多少,已有的投资理财账户里的收益为多少……信用卡越多的人、分期越多的人,越容易把自己的实际支出弄糊涂。不记账,都不能让你看到自己挣得有多少,花得有多多。

  账本做好之后,要对各项消费的合理性进行分析,哪些开支是可以节省的,哪些开支是不必要的,心中有数,才能给下一个月做好资金计划。到下一个月或下一个周期结束,再来看你有没有超支,或者节余有没有减少,再一次调整再下一个月的资金计划。如是者三个月到半年,你给自己制定的资金计划就会比较合理——而合理的方向是,确保不要把太多的钱用于眼下消费,确保能把足够的钱用于投资理财。

  第二个目的,是改进你的生活形态。

  有人说记账可以改变消费习惯,而在老娘舅看,消费习惯背后是你的生活方式——如果在你的账单里,用于叫外卖的支出占了1/3强,那么你首先得想想自己的饮食是不是够健康了,在新的一年里,你是不是有机会做饭,均衡营养同时降低支出;同时,如果在你的开支里用于个人发展的开支太低:没有买书、没有学习与培训支出,那么你可能要警惕了。一年两年如此尚有可追的时日,十年八年都如此,你可以想见自己的实际竞争力下降了多少。等到中年危机爆发时再追悔,不如早早让记账来告诉你。

  第三个目的,是合理制定理财收益。

  记账已经给了你一个清楚的图景:你每月支出多少,其中有百分之几是生活必需品的支出,有多少可以用于投资理财。如果你的理财资金还处于积累阶段,那么建议你规规矩矩定投基金,不要过度追求风险。等到理财资金积累到一个阶段,你可以考虑把理财的钱根据自己的风险偏好再作细分:多少放在无风险或者低风险投资上,多少放在风险较高的投资里,多少作为机动资金。

  再偏好风险的人,也要保证自己的钱能有一部分放在低风险理财力;再厌恶风险的人,也要适度地分出一部分钱来用于有风险的投资;前者不要把预期收益定得太高,后者不要把预期收益定得太低。定好收益计划,隔一年半年再来核对计划的实现情况,然后再考虑是否调整目标收益率。

  只有现在开始记账,明年你才不用对着支付宝账单回忆全年支出。

>
正文已结束,您可以按alt+4进行评论

相关搜索:

腾讯新闻客户端

扫描左侧二维码下载新闻客户端 更多惊喜送给你

想了解福建古闻、习俗、人文、美食等可以订阅精品原创栏目《光阴福建》

《翁进谈心》有专家为你解读情感方面的问题,让你生活更加美满。

关注原创栏目《康师父》,可以了解自身健康的方方面面,让你更为养生。