民生银行福州分行做深做透民企 打造民营企业特色服务

腾讯大闽网2019-06-19 11:12

随着中国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段,民生银行因势而变,顺势而谋,加快了战略转型步伐。作为改革转型的关键之年,2019年民生银行福州分行正围绕“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”三大战略定位,全面推进改革转型落地实施,推动全行高质量、高效益发展。

坚定民企战略,拓宽民企融资渠道

近年来,民生银行福州分行努力提升民企业务洞察力,通过一体化、协同化的服务团队,为民企客户提供专业化、定制化、有深度的金融服务,满足企业客户深层次需求;提供绿色通道,加大信贷投放,整合资源配置,优化业务流程,提高服务效率,提升客户体验。

“在最困难的时候是民生银行帮了我,我还想继续找你们合作。”这是福建福特科光电股份有限公司董事长黄恒标的一句肺腑之言。创立于2002年的福特科公司,是一家制造光电子元器件的高新技术企业。2011年,民生银行闽侯支行开业后便与福特科公司合作,给予其综合授信1000万元,并在2013年续授信时增加到了1200万元。2014年,福特科公司急需更多资金用于转型升级,民生银行闽侯支行客户经理多次上门了解情况,制定了多套贷款方案,并给予续贷900万元。如今,福特科公司在民生银行的授信额度已增加至5000多万元,有力支持了企业经营发展。

长期以来,民生银行福州分行高度重视民营企业和小微企业的金融服务工作,通过建章立制、整合团队、强化考核激励等措施,整体经营形势逐步向好,区域实体经济、重点制造业及中小微民企信贷占比取得较大提升。

针对战略民企,民生银行福州分行推行客户名单制管理,设立专属服务团队,打造跨部门、多产品的业务格局;通过搭建“商行+投行”、“融资+融智+融商”的综合金融服务平台,实行“一对一”综合开发,进一步加大政策、资源、业务、产品、服务等支持力度,力求做深做透战略民企。截至2019年4月末,民营企业贷款余额284.51亿元,在民生银行福州分行公司贷款余额占比87%,充分体现了该行对民企和实体经济信贷投放的支持倾斜。

加强科技创新,触达企业需求痛点

针对小微企业办理业务流程长、手续繁琐等问题,民生银行福州分行创新科技手段,推出“云抵押”、“云快贷”、“增值贷”等融资产品,不间断为客户提供贷款服务;通过二维码收银、智能POS、“云账户”、小微票据通等小微专属支付结算工具,提供“校付通”、“享乐租”等行业结算应用,多方面的满足小微客户经营需要,提升客户金融服务体验。截止目前,民生银行福州分行小微贷款余额突破115亿元。今年以来,分行加大资产配置倾斜,优先保障小微企业信货额度供给,确保应做尽做,力争小微贷款增速不低于全行平均增速。

借助移动客户端、数字签名、人脸识别等技术。近期,民生银行福州分行将“无还本续贷”服务全新升级成为线上自助办理的“自助转期”服务。客户在贷款到期前便能通过手机银行在线自助办理续贷业务,系统后台运用征信、工商等大数据模型主动进行风险识别,筛选出优质小微客户给予直接续贷支持。截止2019年4月底,民生银行福州分行累计发放“无还本续贷”384笔、金额4.96亿元,大幅提升了小微客户续贷效率和服务客户的便利性。

此外,通过内部流程优化与外部平台对接,民生银行福州分行积极推广移动PAD受理和集中运营,对接福州市不动产登记和交易中心,实现专线直连,不动产抵押登记至放款最快3天完成,进一步优化了小微信贷业务流程。

聚焦差异化模式,提升综合服务水平

自2008年启动小微金融业务以来,民生银行福州分行在小微金融领域扎根已逾十年。从以商贷通为主的小微1.0模式,到结算、综合服务配套的小微2.0模式,现在已发展为科技+数据驱动的3.0模式。福州某水泥供应商在民生银行福州分行办理小微贷款过程中,民生银行福州分行为其量身定制金融服务方案,通过“云账户”为客户开立了对公账户及电子票据系统,同时利用小微票据业务、网银自助贴现等产品,帮助客户解决融资问题。

目前,民生银行福州分行的小微金融的服务已从强调“贷款”到强调“综合金融服务”。 “小微金融3.0模式基于数据、模型支撑,不仅利用关键指标严把风控,还对小微客户进行更精准画像,了解小微客户的经营能力,提高客户的忠诚度和往来黏性。”民生银行福州分行相关负责人表示,民生银行不断将前沿技术转化为小微服务,实现了从融资服务向账户管理、财富管理等综合化金融服务的转变,从服务客户本身进一步扩展到服务客户的生意圈、生活圈。

未来,民生银行福州分行将继续秉持服务小微实体、助力小微企业发展的理念,不断加快产品创新步伐,全力打造智能化、线上化、综合化、专业化为特征的小微客户服务体系,全面提升客户体验和市场品牌,持续为小微企业提供一体化综合金融服务。

(通讯员 俞正林)

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